Aplicacions mòbils i banca: Últimes tendències

És més, un bon ecosistema digital és ara mateix un dels factors clau de decisió a l'hora de triar una entitat bancària per part dels nous usuaris/clients, que l'hi diguin si no a les Fintech.

És aquesta competència a l'hora de destacar en el món app el que ha fet que en els últims temps les aplicacions d'aquest sector hagin experimentat una evolució sense precedents.

En aquest article repassarem quines són aquestes tendències, que se centren sobretot a millorar l'experiència de l'usuari, la personalització del servei, la seguretat i la integració amb tecnologies emergents.

Experiència d'Usuari (UX) i personalització

• Interfície d'Usuari (UI): Disseny intuïtiu i minimalista per facilitar la navegació i millorar l'accessibilitat.
• Experiència Omnicanal: Integració fluida entre diferents canals (mòbil, web i sucursals físiques) per tal d'oferir una experiència coherent i contínua.
• Autenticació Biomètrica: Ús de reconeixement facial, empremtes dactilars i altres formes d'identificació biomètrica per millorar la seguretat i dotar d'agilitat l'accés a les aplicacions. 
• Personalització de serveis: Les aplicacions busquen personalitzar l'experiència de l'usuari segons els seus hàbits financers, metes i preferències.

Seguretat

Aspecte fonamental de cara a generar la confiança necessària en els usuaris de les aplicacions bancàries. S'ha vist potenciadament sobretot a causa de la Directiva de Serveis de Pagament 2 (PSD2) imposada per la Unió Europea.

Les principals mesures de seguretat que implica aquesta directiva són:

• Autenticació Multifactor: implica l'ús d'almenys dos dels següents tres factors:

-Coneixement: Una cosa que l'usuari sap (per exemple, una contrasenya o un PIN).

- Posseir: Alguna cosa que l'usuari té (per exemple, un telèfon mòbil o un testimoni de seguretat). Un clar exemple són els OTPs (One-Time Password, o contrasenya d'un sol ús).

-Inherència: Una cosa que l'usuari és (per exemple, reconeixement facial, empremtes dactilars, o qualsevol altre dada biomètrica).

• Monitoreo de Transacciones: detección de transacciones no autorizadas o fraudulentas. Esto incluye la identificación de patrones de comportamiento inusuales y la verificación adicional para transacciones sospechosas. Se ha visto potenciada en los últimos tiempos por la Inteligencia Artificial (AI) y el Machine Learning (ML).
• Accés Segur: Ús d'APIs segures i estandarditzades.
• Gestió de Riscos: les entitats han de comptar amb processos robustos de gestió de riscos per identificar, avaluar i mitigar riscos de seguretat.
• Protecció de Dades: les entitats han de complir amb les regulacions de protecció de dades, com el Reglament General de Protecció de Dades (GDPR).
• Notificació d'incidents a les autoritats.
• Avaluacions de seguretat i auditories periòdiques.

A més, hi ha dos aspectes més que redunden en aquesta seguretat:

• Notificacions en temps real: Mantenint informats els usuaris sobre les seves transaccions, saldos i alertes de seguretat. 
• Educació: Enviant informació de bons hàbits de seguretat de manera periòdica per conscienciar els usuaris.

Pagaments Mòbils i Digitals

• Carteres Digitals: Integració amb plataformes com Apple Pay, Google Pay i Samsung Pay. 
• Pagaments per Contacte i QR: Facilitar pagaments mitjançant tecnologia NFC i codis QR.

Intel·ligència Artificial i Aprenentatge Automàtic

• Assistents Virtuals i Chatbots: Els bancs estan implementant assistents virtuals impulsats per IA per ajudar els usuaris amb consultes comunes i tasques simples. 
• Anàlisi Predictiu: Utilització d'algoritmes d'aprenentatge automàtic per oferir serveis personalitzats, com recomanacions de productes financers i alertes de despesa.

Integració de Serveis Financers

• Finances Personals: Eines de gestió financera personal (PFM) que ajuden els usuaris a pressupostar, estalviar i gestionar les seves finances.
• Préstecs i Crèdits Instantanis: Processos simplificats i ràpids per sol·licitar préstecs i targetes de crèdit directament des de l'app. 

Banca Oberta (Open Banking)

• APIs per a tercers: Permetre que aplicacions de tercers accedeixin a les dades bancàries de l'usuari (amb el seu consentiment) per oferir serveis addicionals i personalitzats.

Atenció al Client 24/7

• Suport In-App: Funcionalitats d'atenció al client directament en l'aplicació, incloent-hi xat en viu i suport automatitzat.
• Centres d'Ajuda Intel·ligents: Integració de bases de coneixement i FAQs intel·ligents que poden respondre a les consultes més comunes.

Sostenibilitat i Responsabilitat Social

• Informació sobre Impacte Ambiental: Proveir als usuaris amb dades sobre l'impacte ambiental de les seves transaccions. 
• Inversions Sostenibles: Oferir productes financers que promoguin inversions en projectes sostenibles i responsables.