Applications mobiles et banque : Dernières tendances

De plus, un bon écosystème numérique est actuellement l'un des facteurs clés de décision lors du choix d'une institution bancaire par les nouveaux utilisateurs/clients, demandez-le aux Fintech.

C'est cette compétence à se démarquer dans le monde des applications qui a fait que, ces derniers temps, les applications de ce secteur ont connu une évolution sans précédent.

Dans cet article, nous passerons en revue quelles sont ces tendances, qui se concentrent principalement sur l'amélioration de l'expérience utilisateur, la personnalisation du service, la sécurité et l'intégration avec les technologies émergentes.

Expérience Utilisateur (UX) et personnalisation

• Interface Utilisateur (UI) : Design intuitif et minimaliste pour faciliter la navigation et améliorer l'accessibilité.
• Expérience Omnicanal : Intégration fluide entre différents canaux (mobile, web et succursales physiques) afin d'offrir une expérience cohérente et continue.
• Authentification Biométrique : Utilisation de la reconnaissance faciale, des empreintes digitales et d'autres formes d'identification biométrique pour améliorer la sécurité et rendre l'accès aux applications plus agile. 
• Personnalisation des services : Les applications cherchent à personnaliser l'expérience de l'utilisateur en fonction de ses habitudes financières, de ses objectifs et de ses préférences.

Sécurité

Aspect fondamental pour générer la confiance nécessaire chez les utilisateurs des applications bancaires. Elle a été renforcée surtout en raison de la Directive sur les Services de Paiement 2 (DSP2) imposée par l'Union Européenne.

Les principales mesures de sécurité impliquées par cette directive sont :

• Authentification multifactorielle : implique l'utilisation d'au moins deux des trois facteurs suivants :

-Connaissance: Quelque chose que l'utilisateur sait (par exemple, un mot de passe ou un code PIN).

- Possession : Quelque chose que l'utilisateur possède (par exemple, un téléphone portable ou un jeton de sécurité). Un exemple clair sont les OTP (One-Time Password, ou mot de passe à usage unique).

-Inherencia: Algo que el usuario es (por ejemplo, reconocimiento facial, huellas dactilares, o cualquier otro dato biométrico).

• Surveillance des Transactions : détection des transactions non autorisées ou frauduleuses. Cela inclut l'identification de schémas de comportement inhabituels et une vérification supplémentaire pour les transactions suspectes. Elle a été renforcée ces derniers temps par l'Intelligence Artificielle (IA) et le Machine Learning (ML).
• Accès Sécurisé : Utilisation d'APIs sécurisées et standardisées.
• Gestion des Risques : les entités doivent disposer de processus robustes de gestion des risques pour identifier, évaluer et atténuer les risques de sécurité.
• Protection des données : les entités doivent se conformer aux réglementations de protection des données, telles que le Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD).
• Notification des incidents aux autorités.
• Évaluations de sécurité et audits périodiques.

En outre, il y a deux autres aspects qui renforcent cette sécurité :

• Notifications en temps réel : Tenir les utilisateurs informés de leurs transactions, soldes et alertes de sécurité. 
• Éducation : Envoi périodique d'informations sur les bonnes habitudes de sécurité pour sensibiliser les utilisateurs.

Paiements Mobiles et Numériques

• Portefeuilles numériques : Intégration avec des plateformes telles que Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay. 
• Paiements par Contact et QR : Faciliter les paiements via la technologie NFC et les codes QR.

Intelligence Artificielle et Apprentissage Automatique

• Assistants Virtuels et Chatbots : Les banques mettent en place des assistants virtuels alimentés par l'IA pour aider les utilisateurs avec des questions courantes et des tâches simples. 
• Analyse Prédictive : Utilisation d'algorithmes d'apprentissage automatique pour offrir des services personnalisés, tels que des recommandations de produits financiers et des alertes de dépenses. 

Intégration des Services Financiers

• Finances Personnelles : Outils de gestion financière personnelle (PFM) qui aident les utilisateurs à budgétiser, économiser et gérer leurs finances. 
• Prêts et Crédits Instantanés : Processus simplifiés et rapides pour demander des prêts et des cartes de crédit directement depuis l'application. 

Banque Ouverte (Open Banking)

• API pour tiers : Permettre aux applications tierces d'accéder aux données bancaires de l'utilisateur (avec son consentement) pour offrir des services supplémentaires et personnalisés.

Service Client 24/7

• Support In-App : Fonctionnalités de service client directement dans l'application, y compris le chat en direct et le support automatisé. 
• Centres d'Aide Intelligents : Intégration de bases de connaissances et de FAQs intelligentes qui peuvent répondre aux questions les plus courantes. 

Durabilité et Responsabilité Sociale

• Informations sur l'Impact Environnemental : Fournir aux utilisateurs des données sur l'impact environnemental de leurs transactions.
• Investissements Durables : Offrir des produits financiers qui promeuvent des investissements dans des projets durables et responsables.