Open banking: Transformant la indústria financera

Què és l'open banking?

Open Banking o banca oberta és una forma segura de donar accés als proveïdors de serveis financers digitals a la teva informació bancària. Pot semblar arriscat, però en realitat és una forma molt més àgil de realitzar operacions bancàries i igual de segura, ja que compleix amb els mateixos estrictes estàndards de seguretat de la banca en línia.

• La banca oberta està recolzada per la regulació tant europea com als EUA. El marc regulador estableix que el control i la propietat de les dades financeres personals pertanyen al client. Això obre el mercat a una varietat d'eines i serveis que la banca tradicional no pot oferir.

• Quines novetats aporta l'open banking?

• A grans trets, hi ha tres característiques principals clau:
• Integració de comptes: sincronització en temps real dels comptes bancaris tradicionals d'un client amb eines i serveis digitals de tercers.
• Gestió d'identitat compatible: validació i autenticació de la identitat d'un client.
• Inici de transacció: una solució que permet el moviment segur, directe i en temps real de fons amb una capa d'intel·ligència artificial per a l'automatització.
• Hi ha moltes més funcionalitats com solucions per realitzar transaccions de valors, obrir o gestionar plans de jubilació, originar o gestionar préstecs, comprar o gestionar assegurances i realitzar transaccions amb portals de comerç electrònic. Alguns exemples:
• Moneda estrangera: Compra i gestiona transaccions en moneda estrangera en temps real.
• Carteres digitals dinàmiques: accés en temps real als fons del client des de múltiples fonts, la qual cosa dona al client més opcions per completar un pagament.
• Dipòsit de garantia digital: transaccions de dipòsit de garantia en temps real.
• Avaluació creditícia alternativa: Qualificació basada en factors diferents als punts FICO, com l'historial de flux de caixa o l'administració d'actius.

Totes aquestes funcions ja existeixen, on és la diferència?

La principal diferència rau en com s'accedeix a aquests serveis. Moltes institucions financeres tenen API que permeten la integració, però moltes altres encara no les tenen o simplement les tenen per a un nombre selecte de serveis de tercers.

La indústria està treballant cap a l'estandardització perquè els proveïdors de serveis externs puguin integrar-se amb un major nombre de bancs. A mesura que més tecnologies i serveis s'integrin amb la banca regular, apareixeran nous serveis que depenen de l'accés constant en temps real a les dades bancàries del client. Per exemple:

1. La Intel·ligència Artificial (IA) juga un paper crucial en l'anàlisi de riscos, que pot expandir el mercat de préstecs a productes que normalment no són comercialment viables, com els avançaments instantanis i parcials dels xecs de pagament.

2. La tokenització redueix el risc de molts processos transaccionals i permet als clients realitzar certes transaccions que tradicionalment no eren segures. Per exemple, intercanviar actius financers sense desencadenar la venda de valors reals.

3. Les carteres digitals redueixen els costos de transacció entre el consumidor i el comerciant, en oferir una alternativa al pagament mitjançant targeta de crèdit, que cobra una comissió al comerciant. Aquests estalvis ara es poden transferir al consumidor.

4. La custòdia digital en temps real pot reduir o eliminar els costos legals en les transferències d'actius, alhora que simplifica i accelera la transacció. Això reduiria en gran mesura els costos, permetent a proveïdors com un lampista o un mecànic accedir a les transaccions de dipòsit en garantia per garantir que el proveïdor rebi el pagament en finalitzar.

La disrupció tecnològica no es pot atribuir a una tecnologia, sinó a la convergència de diverses tecnologies. El mateix passa amb les solucions de servei, moltes d'elles encara no existeixen, però a mesura que el mercat adopti un nombre creixent de solucions d'Open Banking, sorgiran productes i serveis mai vistos abans. Tant les persones com les empreses es beneficiaran d'aquesta transformació. La banca sempre ha estat un aspecte crucial de les nostres economies, i l'Open Banking és un gran pas endavant per fer-la més eficient. Els bancs també es beneficiaran, primer al poder ampliar les seves ofertes i, en segon lloc, al poder centrar-se en els aspectes de la banca que estan reservats a les institucions financeres qualificades, com la titulització d'actius financers o els préstecs de la Fed.

Estàs llest per a l'open banking?

Has avaluat com aquesta oportunitat pot marcar la diferència en el teu negoci? Parla amb nosaltres i descobreix com pots aprofitar l'Open Banking. Les nostres capacitats cobreixen tots els aspectes d'estratègia, disseny i tecnologia del teu viatge a la banca oberta.