Open banking: Transformando a indústria financeira

O que é o open banking?

Open Banking ou banco aberto é uma forma segura de dar acesso aos provedores de serviços financeiros digitais às suas informações bancárias. Pode parecer arriscado, mas na verdade é uma forma muito mais ágil de realizar operações bancárias e igualmente segura, pois cumpre com os mesmos rigorosos padrões de segurança do banco online.

• A banca aberta é respaldada pela regulamentação tanto europeia quanto nos EUA. O marco regulatório estabelece que o controle e a propriedade dos dados financeiros pessoais pertencem ao cliente. Isso abre o mercado para uma variedade de ferramentas e serviços que a banca tradicional não pode oferecer.

• Quais são as novidades do open banking?

• Em termos gerais, há três características principais chave:
• Integração de contas: sincronização em tempo real das contas bancárias tradicionais de um cliente com ferramentas e serviços digitais de terceiros.
• Gestão de identidade compatível: validação e autenticação da identidade de um cliente.
• Início de transação: uma solução que permite o movimento seguro, direto e em tempo real de fundos com uma camada de inteligência artificial para a automação.
• Há muitas mais funcionalidades como soluções para realizar transações de valores, abrir ou gerir planos de aposentadoria, originar ou gerir empréstimos, comprar ou gerir seguros e realizar transações com portais de comércio eletrônico. Alguns exemplos:
• Moeda estrangeira: Compre e gerencie transações em moeda estrangeira em tempo real.
• Carteiras digitais dinâmicas: acesso em tempo real aos fundos do cliente a partir de múltiplas fontes, proporcionando ao cliente mais opções para completar um pagamento.
• Depósito de garantia digital: transações de depósito de garantia em tempo real.
• Avaliação de crédito alternativa: Classificação baseada em fatores distintos das pontuações FICO, como o histórico de fluxo de caixa ou a administração de ativos.

Todas essas funções já existem, onde está a diferença?

A principal diferença reside em como se acessa esses serviços. Muitas instituições financeiras têm API que permitem a integração, mas muitas outras ainda não as têm ou simplesmente as têm para um número seleto de serviços de terceiros.

A indústria está trabalhando para a padronização para que os provedores de serviços externos possam se integrar com um maior número de bancos. À medida que mais tecnologias e serviços se integrem com a banca regular, novos serviços que dependem do acesso constante em tempo real aos dados bancários do cliente aparecerão. Por exemplo:

1. A Inteligência Artificial (IA) desempenha um papel crucial na análise de riscos, que pode expandir o mercado de empréstimos para produtos que normalmente não são comercialmente viáveis, como os adiantamentos instantâneos e parciais dos cheques de pagamento.

2. A tokenização reduz o risco de muitos processos transacionais e permite que os clientes realizem certas transações que tradicionalmente não eram seguras. Por exemplo, trocar ativos financeiros sem desencadear a venda de valores reais.

3. As carteiras digitais reduzem os custos de transação entre o consumidor e o comerciante, ao oferecer uma alternativa ao pagamento por cartão de crédito, que cobra uma comissão do comerciante. Essas economias agora podem ser transferidas para o consumidor.

4. A custódia digital em tempo real pode reduzir ou eliminar os custos legais nas transferências de ativos, ao mesmo tempo que simplifica e acelera a transação. Isso reduziria em grande medida os custos, permitindo que fornecedores como um encanador ou um mecânico acessem as transações de depósito em garantia para garantir que o fornecedor receba o pagamento ao finalizar.

A disrupção tecnológica não pode ser atribuída a uma tecnologia, mas à convergência de várias tecnologias. O mesmo ocorre com as soluções de serviço, muitas delas ainda não existem, mas à medida que o mercado adota um número crescente de soluções de Open Banking, surgirão produtos e serviços nunca antes vistos. Tanto as pessoas quanto as empresas se beneficiarão dessa transformação. O setor bancário sempre foi um aspecto crucial de nossas economias, e o Open Banking é um grande passo à frente para torná-lo mais eficiente. Os bancos também se beneficiarão, primeiro ao poder ampliar suas ofertas e, em segundo lugar, ao poder se concentrar nos aspectos do setor bancário que estão reservados às instituições financeiras qualificadas, como a securitização de ativos financeiros ou os empréstimos do Fed.

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